Colapso del Silicon Valley Bank arrastra otros bancos y mercados

caja fuerte banco

Más afectados por el colapso del banco de Estados Unidos

Esta semana todos nos enteramos que el Silicon Valley Bank, un importante banco de Estados Unidos sufrió un colapso, pero no termina ahí, esto está repercutiendo a nivel mundial en la banca y sector financiero.

Este banco SVB fue uno de los principales actores del sector tecnológico, se hundió el viernes 10 de marzo del 2023 y fue intervenido por los reguladores federales, convirtiéndose en el mayor banco estadounidense en quebrar desde la crisis financiera mundial de 2008.

Cae otro banco estadounidense

Se reporta que, el domingo, los reguladores comenzaron a preocuparse también por la salud financiera del Signature Bank de Nueva York, en gran parte debido a su gran exposición al volátil mercado de las criptomonedas. Ambos bancos están ahora bajo el control de la Corporación Federal de Seguros de Depósitos, o FDIC.

El Silicon Valley Bank contaba entre sus clientes con empresas de capital riesgo, startups y acaudalados trabajadores del sector tecnológico. Se había convertido en uno de los principales actores del sector tecnológico, en el que competía con éxito con bancos de mayor renombre.

Entre sus clientes había empresas tecnológicas y afines como Roku, Roblox y Vox Media. El negocio del Silicon Valley Bank se había disparado durante la pandemia a medida que florecían las empresas tecnológicas. Los clientes del banco llenaron sus arcas con depósitos por un total de más de 100.000 millones de dólares.

Antecedentes

En 2021, cuando los tipos de interés estaban en mínimos históricos, el SVB, rico en efectivo, invirtió miles de millones de dólares en bonos del Tesoro estadounidense a largo plazo. Esos bonos, que están respaldados por el gobierno de Estados Unidos, se consideran generalmente inversiones seguras y modestas.

Pero sólo se pagan íntegramente cuando se mantienen hasta su vencimiento; de lo contrario, los bonos a largo plazo corren el riesgo de perder valor si suben los tipos de interés.

Este fue exactamente el problema que enfrentó el SVB en 2022, cuando la Reserva Federal comenzó a subir agresivamente los tipos de interés en un esfuerzo por frenar la inflación galopante. Esas subidas de tipos perjudicaron el valor de los bonos del Estado, incluidos los que poseía SVB.

El sector tecnológico en su conjunto se desplomó en los últimos meses, y las empresas empezaron a retirar cada vez más depósitos del banco. Para hacer frente a esas retiradas, el SVB tuvo que vender parte de sus bonos con una pérdida de 1.800 millones de dólares.

Ese anuncio asustó a los clientes del banco, que se preocuparon por la viabilidad del SVB y procedieron a retirar aún más dinero del banco, lo que constituye la definición de libro de texto de una corrida bancaria.

La quiebra ha conmocionado al sector financiero, y las acciones de los pequeños prestamistas regionales se han desplomado, el mercado de bonos se ha disparado y ahora la Reserva Federal se ve obligada a frenar las subidas de los tipos de interés, a pesar de la persistencia de la inflación.

¿Qué sucedió con el Signature Bank de Nueva York?

La crisis del SVB no fue la única noticia de la semana en el mundo financiero. El Signature Bank de Nueva York también se encontraba en peligro. El domingo, los reguladores comenzaron a preocuparse por su salud financiera debido a su gran exposición al volátil mercado de las criptomonedas.

El banco se especializa en servicios bancarios para empresas y personas de alto patrimonio neto. En los últimos años, el Signature Bank se había convertido en un líder en el mercado de criptomonedas, proporcionando cuentas bancarias a muchos de los mayores intercambios de criptomonedas del mundo, incluidos Coinbase, Binance US y BitFlyer USA.

Pero los reguladores se preocuparon por la exposición del banco a la volatilidad del mercado de criptomonedas. A medida que el precio de las criptomonedas aumentaba y bajaba, el valor de los depósitos del banco también fluctuaba. Si los clientes retiraban sus depósitos, el banco tendría dificultades para mantener su solvencia.

Aunque el Signature Bank no estaba en riesgo de quiebra inmediata, los reguladores decidieron intervenir para asegurar que el banco se mantuviera solvente y proteger a sus depositantes.

Quieres saber cómo puede afectar a las Criptomonedas, lee nuestro artículo en el link

Consecuencias en Europa

Este colapso del Silicon Valley Bank ha afectado negativamente a los mercados financieros a nivel mundial. La caída del segundo banco estadounidense, Signature Bank, después de la quiebra del SVB, ha causado un lunes difícil para el selectivo bursátil español, Ibex 35, que retrocede más de un 3%.

El sector bancario es el más afectado, ya que los bancos suponen seis de los 35 valores del Ibex 35. La caída más pronunciada es la de Sabadell, que ha caído más del 9%.

Otros bancos como Santander, CaixaBank, Unicaja, y BBVA también han experimentado fuertes caídas en la Bolsa. El panorama de la banca española se refleja en el resto de los bancos europeos, que también han experimentado grandes pérdidas en sus acciones.

La venta de la filial británica de Silicon Valley Bank a HSBC ha llevado a la Autoridad Federal de Supervisión Financiera de Alemania a imponer una moratoria a la sociedad del banco en el país debido al riesgo para el cumplimiento de las obligaciones con los acreedores.

La sucursal alemana de SVB solo opera en negocio de préstamos, pero no en el de depósitos, por lo que su quiebra no tendrá un impacto sistémico en la economía alemana. La caída de SVB se debe a las pérdidas generadas por la gestión de los depósitos tras la subida de los tipos de interés.

La quiebra de SVB es un recordatorio de la volatilidad del mercado financiero y la importancia de mantener una buena gestión de los riesgos en el sector bancario.

¿Qué significa esto para el sector financiero?

La quiebra del Silicon Valley Bank y la intervención del Signature Bank son eventos importantes que tendrán un impacto duradero en el sector financiero. Estas son algunas de las consecuencias más importantes:

  • Cambios regulatorios: Los reguladores financieros están bajo presión para fortalecer las regulaciones que rigen los bancos y los mercados financieros para evitar futuras crisis. Se espera que se implementen nuevas reglas y regulaciones en los próximos años.
  • Caída del mercado de bonos: La quiebra del SVB y la venta de bonos que se produjo como resultado han afectado al mercado de bonos en su conjunto. Los precios de los bonos han caído, lo que ha provocado un aumento de los tipos de interés y una disminución del valor de las inversiones en bonos.
  • Desplome de los pequeños prestamistas regionales: La quiebra del SVB ha afectado a otros bancos más pequeños que tenían inversiones en el banco. Los inversores han perdido dinero y las acciones de estos bancos se han desplomado.
  • Mayor precaución en el mercado de criptomonedas: La intervención del Signature Bank debido a su exposición al mercado de criptomonedas es una señal de advertencia para otros bancos que se especializan en este mercado. Es posible que los reguladores exijan a estos bancos que tomen medidas adicionales para protegerse contra la volatilidad del mercado.
  • Mayor conciencia de los riesgos financieros: La quiebra del SVB y la intervención del Signature Bank son un recordatorio de que incluso los bancos más grandes y más exitosos están en riesgo de quiebra si toman decisiones financieras imprudentes. Es posible que los inversores sean más cautelosos al invertir en el futuro y busquen bancos que tengan una sólida gestión de riesgos.

Quieres saber porqué comenzó el colapso y ¿cómo protegerse? lee nuestro artículo en este link

Conclusión

En resumen, la quiebra del Silicon Valley Bank y la intervención del Signature Bank son eventos importantes que tendrán un impacto duradero en el sector financiero a nivel mundial, especialmente en el sector bancario.

Los bancos están sufriendo fuertes caídas en sus cotizaciones, lo que está generando una jornada complicada para los inversores.

En España, los bancos representan seis de los 35 valores del selectivo bursátil Ibex 35, lo que ha empujado al índice a su mayor caída en cinco meses. La situación es similar en el resto de Europa y fuera de ella, con grandes bancos afectados por la incertidumbre y sufriendo importantes retrocesos en sus cotizaciones.

La crisis que está recorriendo Estados Unidos, encabezada por el Silicon Valley Bank, ha llevado a la entidad a entrar en colapso por las pérdidas generadas por la gestión de los depósitos tras la subida de los tipos de interés.

Este colapso ha arrastrado a una segunda entidad, la neoyorquina Signature Bank, y ha afectado a otros bancos con características similares.

¿Qué opinas? Danos tu comentario