Depósito a Plazo Fijo qué es? conoce las 4 Ventajas y Desventajas

Deposito a Plazo Fijo que es

Plazos Fijos 2023: Todo lo que Necesitas Saber para Invertir con Rentabilidad y Seguridad

Si estás buscando una inversión de corto o mediano plazo que te brinde rentabilidad y seguridad a bajo riesgo, el depósito a plazo fijo podría ser una excelente opción.

En este artículo, te explicaremos todo lo que necesitas saber sobre un depósito a plazo fijo qué es, cómo se constituye, cuales son las ventajas y desventajas que tiene como inversión y mucho más.

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Video 1: Cómo funciona un depósito a plazo fijo que es

Mira un en detalle de manera simple cómo funciona el depósito a plazo fijo que es:

Plazo fijo que es

Depósito a Plazo Fijo que es exactamente

Por definición podemos decir de un depósito a plazo fijo que es un instrumento financiero ofrecido por las entidades bancarias.

Es un método de inversión de renta fija en la que el inversor deposita una cantidad de dinero a cambio de una tasa de interés pre fijada durante un período de tiempo determinado.

Por lo que tienes conocimiento de todos los factores de inversión: fecha de pago e interés o dinero a recibir.

Por tratarse de una inversión de depósito a plazo fijo que es lo mismo que el capital no pueda retirarse antes de cumplir dicho plazo. En algún caso excepcional podría retirarse antes del cumplimiento del plazo fijado pero sufrirías una penalidad que podría hacer que pierdas el interés que estimabas obtener.

Tipos de Plazo Fijo

Existen varios tipos de depósito a plazo fijo o renovable dependiendo el país y la institución. Por ejemplo si es un depósito a plazo en un banco del Estado o privado, entre ellos podemos citar:

  1. Plazo fijo tradicional: es el plazo fijo clásico en el que se deposita una cantidad de dinero por un período determinado a cambio de una tasa de interés fija.
  2. Plazo fijo ajustable por inflación: en este tipo de plazo fijo, la tasa de interés se ajusta periódicamente en función de la tasa de inflación. Serían por ejemplo en Argentina los Plazo Fijos CER (coeficiente de estabilización de referencia). Es un índice que indexa el valor del capital, de modo que no pierda poder de compra frente a la inflación.
  3. Plazo fijo UVA: este tipo de plazo fijo también está indexado pero a la Unidad de Valor Adquisitivo (UVA), que se ajusta diariamente en función del índice de precios al consumidor (Argentina). La tasa de interés se fija en base a una tasa de referencia más un margen.
  4. Plazo fijo en dólares: en este tipo de plazo fijo, la inversión se realiza en dólares y la tasa de interés se fija en esta moneda.

¿Cómo se Constituye un Plazo Fijo?

Para constituir un plazo fijo, es necesario acudir a una entidad financiera, ya sea un banco o una cooperativa de crédito, y depositar una cantidad de dinero que puede variar dependiendo de la entidad y el plazo elegido.

Evidentemente muchas instituciones ya se han adaptado a la era digital y en la mayoría de ellas puedes realizarlo de manera online.

Si no es así en tu entidad bancaria, tomate unos minutos para buscar una que si lo proporcione en línea. Ten en cuenta que el tiempo es el activo más importante y el acceso digital debe facilitarte la vida en ese sentido.

Dependiendo del país, la moneda a depositar, la entidad bancaria, los plazos fijos tienen un mínimo de inversión bastante bajo y un plazo mínimo que puede rondar los 30 días y extenderse hasta 1 año.

¿Para qué Perfil de Inversor es un Plazo Fijo?

Al ser una inversión de renta fija, por consiguiente será una inversión de bajo riesgo y baja rentabilidad. Por lo tanto, podemos afirmar del depósito a plazo fijo que es ideal para aquellos inversores que buscan una inversión segura y estable a corto plazo.

Sabemos del depósito a plazo que es una inversión en la que no obtendrás grandes ganancias, pero es una opción rentable y segura para aquellos que desean preservar su capital.

Normalmente quienes están interesados en aprender de inversiones, comienzan con un depósito a plazo fijo que es práctico para entender el proceso y de ahí ya pasan hacia otros instrumentos de mayor complejidad, riesgo y rentabilidad.

Por lo cual si eres una persona que nunca ha realizado una inversión y quieres comenzar, podrías destinar una parte para establecer una depósito a plazo fijo a corto plazo y así comenzar en este mundo de las inversiones.

Te aseguro que si le agarrás el gustito, muy pronto vas a estar en las ligas mayores.

¿Cuáles son las Ventajas de un Plazo Fijo?

Entre las ventajas de invertir en un depósito a plazo fijo que es importante destacar:

  1. Seguridad: el plazo fijo bancario es una inversión de bajo riesgo ya que el capital invertido está protegido por fondos de garantía de depósitos u otras instituciones dependiendo el país.
  2. Rentabilidad: aunque no es una inversión de alto rendimiento, el plazo fijo ofrece una tasa de interés fija que permite conocer de antemano el rendimiento de la inversión.
  3. Liquidez: ya el depósito a plazo fijo tiene una fecha de pago determinado, tu estarás consciente de la fecha en la que podrás disponer de tu dinero. También es posible muchas veces retirar el dinero antes de la fecha de vencimiento, aunque en algunos casos puede implicar una penalización en la tasa de interés.
  4. Diversificación: ten en cuenta del depósito a plazo fijo que es una opción de inversión complementaria a otras activos de mayor riesgo, ya que permite diversificar la cartera de inversión.

¿Cuáles son las Desventajas de un Plazo Fijo?

Entre las desventajas de invertir en un depósito a plazo fijo que es fundamental mencionar, tenemos las siguientes:

  1. Baja rentabilidad: aunque el plazo fijo es una inversión segura, su rentabilidad es baja en comparación con otros instrumentos de inversión de mayor riesgo.
  1. Inflación: si la tasa de interés del plazo fijo es menor que la tasa de inflación, el inversor perderá poder adquisitivo.
  2. Impuestos: los intereses generados por un plazo fijo normalmente están sujetos a impuestos dependiendo el país, lo que puede reducir aún más la rentabilidad de la inversión.
  3. Falta de flexibilidad o liquidez inmediata: el plazo fijo tiene un plazo determinado y en algunos casos, no permite retirar el dinero antes de la fecha de vencimiento sin penalización.

¿Cómo Elegir un Plazo Fijo?

A la hora de elegir un plazo fijo, es importante tener en cuenta varios factores, entre ellos:

  1. Tasa de interés: es importante comparar las tasas de interés ofrecidas por diferentes entidades financieras y elegir la que ofrezca la mejor tasa.
  2. Plazo: es importante elegir el plazo que mejor se adapte a las necesidades del inversor.
  3. Monto: algunas entidades financieras ofrecen mejores tasas de interés a partir de cierto monto invertido.
  4. Flexibilidad: es importante considerar la flexibilidad que ofrece el plazo fijo, especialmente en caso de necesitar el dinero antes del vencimiento.

Que interés dan los bancos a Plazo Fijo

Tipos de interés por depósito a plazo fijo que es?

Según las condiciones de pago de los intereses el depósito a plazo fijo se clasifica de la siguiente manera:

  1. Pago de intereses periódicos simple. normalmente los intereses se pagarán mensualmente y podrás disponer de ese dinero a cada pago.
  2. Pago de intereses al vencimiento del plazo. Lo intereses se acreditarán en tu cuenta juntamente con el capital invertido al cumplirse el plazo estipulado.
  3. Pagos periódicos con reinversión de los intereses: normalmente los intereses se pagarán mensualmente y estos se suman al capital invertido originalmente, obteniendo en el siguiente período una ganancia sobre los intereses ganados en el período anterior.

Esta última estrategia suele ser la que nos dará el mejor rendimiento y se basa en la generación de intereses sobre el capital y además sobre los intereses del período anterior. Se denomina plazo fijo de interés compuesto y este tipo de interés es de las herramientas más poderosas en materia de inversiones.

¿Qué Rendimientos tiene un Plazo Fijo?

El rendimiento de un depósito a plazo fijo depende de varios factores, entre ellos la entidad financiera, el plazo elegido y el monto invertido. Generalmente, a mayor plazo y monto, mayor será la tasa de interés ofrecida.

Qué interés dan los bancos a plazo fijo dependerá del país donde lo constituyas, ya que en principio las tasas de interés que dan los bancos a plazo fijo dependen de la situación económica general.

Hay un punto importante a tener en cuenta sobre el depósito a plazo fijo que es que los intereses generados, normalmente están sujetos a impuestos y muchas veces la entidad regulada los podría descontar al momento de la acreditación.

¿Se puede vivir del plazo fijo?

Mira este video para entender los rendimiento que podrías obtener tomando crédito e invirtiendo en plazo fijo, por supuesto dependerá de cada país e institución financiera.

Video 2: ¿Plazo fijo más Préstamo te pueden hacer Rico?

Plazo fijo + Préstamo = Rico

Cómo calcular la tasa de interés de un Plazo Fijo

Para calcular el interés, tasas y plazo de un plazo fijo, es importante conocer los siguientes conceptos:

  1. Monto: es el dinero que se va a invertir en el plazo fijo.
  2. Tasa de interés: es el porcentaje que se paga por el uso del dinero invertido. La tasa de interés puede ser fija o variable, y puede ser expresada en términos anuales, mensuales, diarios, etc.
  3. Plazo: es el tiempo por el cual se realiza la inversión en el plazo fijo. El plazo puede ser desde unos pocos días hasta varios años, dependiendo de la entidad financiera y del tipo de plazo fijo.
  4. Capitalización: es el momento en el que se suman los intereses generados a la inversión inicial para calcular los nuevos intereses. La capitalización puede ser diaria, mensual, trimestral, semestral o anual, dependiendo del tipo de plazo fijo.

Conociendo estos conceptos, se puede calcular el interés, tasas y plazo de un plazo fijo utilizando fórmulas matemáticas específicas o herramientas en línea.

Es importante tener en cuenta que la rentabilidad de un plazo fijo dependerá de la tasa de interés ofrecida por la entidad financiera, el plazo y la frecuencia de capitalización.

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TNA vs TEA Cuidado con lo que te dicen en el banco

La TNA y la TEA son términos que se utilizan para referirse a la tasa de interés en un depósito a plazo fijo que es y que significados tienen:

  1. TNA: La TNA (Tasa Nominal Anual) es la tasa de interés que se aplica a la inversión durante un año, sin tener en cuenta la frecuencia de capitalización. Es decir, si la TNA es del 30%, se entendería que por cada $100 invertidos, se obtendría un interés de $30 al final del año.
  2. TEA: La TEA (Tasa Efectiva Anual) es la tasa de interés que tiene en cuenta la frecuencia de capitalización de intereses. Es decir, la TEA indica el interés total que se obtendrá al final del año, teniendo en cuenta que los intereses se suman a la inversión inicial en cada período de capitalización. Por lo tanto, la TEA siempre será mayor o igual que la TNA.

Es importante tener en cuenta que, al momento de comparar diferentes opciones de plazo fijo, se debe prestar mayor atención a la TEA, ya que la frecuencia de capitalización (interés compuesto del que hablaremos en otro artículo) puede tener un impacto significativo en la rentabilidad final de la inversión.

Conclusión

El plazo fijo es una inversión de renta fija que ofrece rentabilidad y seguridad a corto plazo.

Si bien su rentabilidad es baja en comparación con otros instrumentos de inversión de mayor riesgo, es una opción rentable y segura para aquellos que buscan preservar su capital.

Es importante comparar las tasas de interés ofrecidas por diferentes entidades financieras y elegir el plazo fijo que mejor se adapte a las necesidades del inversor.

En el mundo de las criptomonedas también hay instrumentos parecidos al plazo fijo y más atractivos y los vemos en los siguientes artículos:

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